【50~60代から始める人必見】今からでも遅くない資産運用の必勝法
- 50代~60代で年金だけの生活に不安がある
- あと少しで定年退職するけど、将来に備えたい
- 親や祖父母、家族の老後が心配…
- 実際に投資をしている人の意見を聞きたい
こんにちは、ギールです!!
あなたは定年退職までにお金を蓄えていますか?
又は自分の家族の老後が心配ですか?
つい最近、私の母親がお金の事に興味があるようで
投資系YouTuberで有名な両学長の「お金の大学」を購入しました!!
私は随分前から両親の事を心配して、何度か両学長の本を勧めたり投資系の動画を勧めたのですが
ようやく、興味を持って「お金の大学」を読んで勉強してくれて嬉しいと思いました!
しかし、母親からこんな相談がきました。
と相談されました。
そこで後ほど、50~60代の投資運用について調べてみると
大抵は長期投資を勧めるサイトが多いものの
とこれは酷い状況で、情報を探して考えるのが難しいと感じました…
もしも、何も知らずに資産運用しようとしたら
ガンダムに初めて乗ったアムロのように精神ボロボロになりますよ!
引用元↓
そこで、今回は50~60代の資産運用について一緒に考えていきます!!
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投資初心者がまず口座開設すべきはSBI証券
SBI証券では
一度設定すれば自動積立機能があり、ほったらかしで資産を増やすことが出来ます!
優秀な投資信託の種類が豊富なのはもちろん
他社にはないオリジナルの投資機能やキャンペーンも次々と追加中!!
まずは、サクッと口座開設してみてはいかがでしょうか?
目次
投資をするならこれを心掛けていくことが前提
まず、投資運用について話す前に以下の事を心掛けていけば投資運用で大きな失敗をすることがないと言えます。
- 投資についてよく分からないまま、誰かに任せない事
- 本を読んだりYouTube動画を視聴したりして投資の勉強し続ける事
- 初めての投資に挑戦する時は小額投資で少しずつ投資しておく事
両学長のブログや動画内で
定年間際で資産運用を始めることをおすすめしていません。
もし十分な貯金があるのなら、資産運用でなく年金の繰り下げ受給をおすすめします。
引用元↓
と言っていましたがその理由は投資に対するリスク許容度が低いのに加えて
合法非合法問わず、お年寄りを狙った詐欺が多いからではないかと私は個人的に思います。
例えば
オレオレ詐欺や振り込み詐欺といった犯罪に巻き込まれたり
親切な銀行マンに勧められた株や不動産で老後資金を半分以上も失ったり
と冷静になると、どれもお年寄りばっかり狙ったものが多いです。
なんで、そんな集中的に狙われていくのかと言いますと
- 判断能力が老化でどうしても劣ってしまう
- 給料があまり変わらないのに税金が増えて貯蓄しづらい若い世代よりもお年寄りの方が貯蓄が多い
- 年功序列や終身雇用等が破綻する前の世代なので、現役時代は稼ぎやすかったので投資や副業をしなくても快適に暮らせる
と狙われやすいのです。
下記の図は編代別の貯蓄額(金融資産保有額)ですが
上の年代になればなるほど、貯蓄率が高くなっているので狙われてしまうのです…
引用元↓
年代別・世帯別の平均貯蓄額を紹介!必要になる資金や貯蓄の方法を解説 | 株式会社フィナンシャルドゥ
そのため、詐欺師や銀行マンや不動産からするとこう思われてしまうのです…
- まとまったお金を持っている
- 知識不足なのに資産運用に意欲的
ここまでいくと「投資をしない方が良いのではないか」と思われがちですが
かといってこのままにしておくのはもっと危険です…
ではどうすればいいのか
ここまで説明をしましたが、私がおすすめする資産運用はこちら!
リベ大が推奨する繰り下げ受給をしてみる
https://liberaluni.com/measures-for-old-age
又は、それだけだと足りなければiDeCoやNISA、資産に余裕があってリスクを取りたいなら米国株ETFを検討する+アルバイト等で働いて資金を稼ぐ
もしも、上記で紹介した年金受給の繰り下げで生活が成り立つのでしたら、私もそちらをおすすめしていますが
- 年金受給の繰り下げや節約だけだと資金が不安
- 既にiDeCoやNISA口座を開設した
- 死ぬまで勉強して実践する覚悟がある
といった方はこの続きの項目を読み進めて下さい。
決して無理をしない範囲でお願いいたします。
もしも、ここで難しいと思いましたら「最後に」まで読み飛ばしてください。
それでも、投資を定年間近や定年後のリスクを承知して投資運用するならこちら
ここまで読み進めて
定年間近だろうが、定年退職だろうが、関係ない
と思った方に最初にお勧めする事は本を読む事です。
そもそも、投資の基本を理解せずに投資を始める事は
運転免許を持たずにいきなり乗り物を運転するようなもの。
しかも、運転する乗り物が自転車(投資信託)や自動車(株や債券の現物取引)ならまだ何とかなりますが
ステルス戦闘機(FXや仮想通貨のレバレッジ取引)みたいなハイリスクなものを運転しようものなら、最悪ショック死しかねません…
引用元
あなたがそうならない為に、投資を始める人からプロまでおすすめ出来る超優良の投資本を紹介します!
本来は、じっくりと何冊か読んでからスタートするのがベストですが
最低限、この本を読んでおけば基本を押さえてスムーズにスタートする事が出来ます!
お勧めするのが、王道の投資です。
代表的なものはiDeCoや積み立てNISA口座といった投資信託ですが
一般的に優秀な投資信託の商品は以下の通りです。
- eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
- 楽天・バンガード・ファンド(全米株式)
- 楽天・全米株式インデックス・ファンド
- SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド
- ニッセイ外国株式インデックスファンド
- eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
- eMAXIS Slim新興国株式インデックス
- eMAXIS Slim先進国債券インデックス
- 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
- 楽天・バンガード・ファンド(全世界株式)
- たわらノーロード先進国債券
参考資料
https://liberaluni.com/ideco-nisa#20
https://liberaluni.com/school-expenses-nisa#3
この中から投資商品を選んで自分の投資商品を選んで投資すれば、資金を増やす確率が上がりますが
一般的に、高齢になるにつれて株の割合を減らして国債を組み込む
世界の大富豪であるウォーレン・バフェットの遺言では
自分が死んだらS&P500に投資せよ
と言われているため
株式と債券の比率を
- 5:5
- 4:6
- 2:8
のどれかにするというのはいかがでしょうか?
また、あくまでも私個人の考えですが、以下の3つのプランを考えてみました。
- eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)40%
- 三井住友・DC年金バランス30(債券重点型)40%
- eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)20%
- eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)50%
- eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)50%
- eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)1000円
- eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)500円
- eMAXIS Slim先進国債券インデックス500円
- 純金積み立て1000円(投資信託ではなく、ネット証券で新たに開設)
あくまでも一例ではありますが、入金額にご注意ください。
iDeCoの月の最低積み立て金額が5000円ですが
積み立てNISAの場合は月100円から投資が可能です。
そのため、投資感覚や市場を理解するためには小額投資が最適なので
すでにiDeCoを開設している方を除けば、先に積み立てNISAで月100円からスタートし
慣れてきたら徐々に1000円、5000円、1万円と増やしていくことがベストだと思います。
なぜなら、本を読んで頭で「投資はリスクがあって元本割れをするけど、長期的に右肩上がりになる」と分かっていても
実際に元本割れをしてしまうと、けっこう慌ててしまうからです。
中には、今後の年金が心配で勢いに任せてiDeCoや積み立てNISA口座を開設しているかもしれません。
私も私の母もそうでした。
私も、初めて純金積み立てやiDeCo、積み立てNISAを運用した時に元本割れをした時に
と最初のうちは毎回チャートを何度も見てずっと考えていました(笑)
今振り返ってみると、あの時は精神的に追い詰められた経験を乗り越えたからこそお金を長期的に増やすことが出来ましたが
もしも最初からいきなり大金をつぎ込んでしまうと
もっと精神が追い詰められてストレスが溜まって感情的になって損失を抱えたまま投資を辞めてしまいます…
そんな大失敗を予防するためには、投資の勉強と小額投資が大切なのです。
投資に慣れてきた方向けの投資商品
もしも、iDeCoや積み立てNISA等で投資経験を積んでいてリスクが取れる方なら
米国株ETFがおすすめです!
米国株ETFについてはこちらで紹介していますが
個人的におすすめの米国株ETFは以下の通りです。
他の米国株ETFについてはこちらで解説しています↓
こんな感じに、投資はうまく活用する事が出来れば、どらえもんの道具みたいにあなたを守ってれます(笑)
引用元↓
最後に
今回の記事をまとめるとこちら!
今回の記事はいかがでしょうか?
この記事は、母親やフォロワー様からいくつかの要望を受けて調べさせて頂きました!
本当にありがとうございます!
早速調べたところ正直、50代~60代からの投資について調べていくのが優良な情報が少なくて難しいと感じました。
なので、なかなか記事にするのが遅れてしまいました。
本当に申し訳ございません。
こういった形ですが、みなさんの応援に答える為に要望を記事していきたいと思います!
ちなみに、冒頭でちらっと定年後にアルバイト等で資金を稼ぐと言いましたが
働き続けることで
- 生活費や投資等の資金を稼ぐ事が出来る
- アルバイトによっては体力や知識が使われてボケや老化の防止になる
- 社会の繋がりが増えて生きがいを見つける事ができる
と良い一面を持ちます。
もしも、あなたに定年退職後の趣味がなかったら特にアルバイトをすることをお勧めします!
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